Hoe maken consumenten keuzes met betrekking tot financiële producten zoals hypotheken en beleggingen? En hoe ervaren zij hun financieel welzijn? Sinds 2021 onderzoekt Centerdata in opdracht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) deze en soortgelijke vragen in het kader van de Consumentenmonitor. Deze monitor brengt trends in het gedrag en de opvattingen van consumenten in kaart. De Consumentenmonitor wordt sinds 2004 elk halfjaar uitgevoerd.
Dit rapport bevat de resultaten van de Consumentenmonitor die in oktober 2025 is uitgevoerd onder 676 hypotheekbezitters in het LISS panel. Het rapport geeft inzicht in hoe Nederlandse huishoudens hun hypotheek beheren, welke risico’s zij ervaren en welke keuzes zij maken rond rente, aflossen en verduurzamen.
Hypotheekvormen: verschuiving naar annuïtair
Twee derde van de hypotheekbezitters geeft aan hun hypotheek tussen 1991 en 2020 te hebben afgesloten. Sinds 2022 bestaat de hypotheek steeds vaker uit meer dan twee leningdelen. Ook groeit het aandeel annuïtaire hypotheken sinds 2022, terwijl het aandeel aflossingsvrije hypotheken afneemt. Vooral jongere hypotheekbezitters kiezen voor een annuïteitenhypotheek; oudere hypotheekbezitters hebben relatief vaker een aflossingsvrije hypotheek.
Openstaande schuld: hogere bedragen bij jongere groepen
In 2025 bedraagt de mediane openstaande hypotheekschuld ongeveer €185.000. De schuld ligt het hoogst bij jongere leeftijdsgroepen. Voor ongeveer vier op de tien hypotheekbezitters is de geschatte loan-to-value (de verhouding tussen de openstaande schuld en de WOZ-waarde van de woning) hoger dan 50%. Bij ongeveer drie op de honderd hypotheekbezitters is de hypotheek hoger dan de WOZ-waarde van de woning.
Extra aflossen en aflossingsvrije hypotheken
Vier op de tien hypotheekbezitters heeft weleens extra afgelost, meestal om de maandlasten te verlagen. Van de bezitters van een aflossingsvrije hypotheek weet één op de tien nog niet hoe zij deze zullen aflossen wanneer de looptijd afloopt. Tegelijkertijd verwacht negen op de tien hypotheekbezitters met een (deels) aflossingsvrije hypotheek niet in financiële problemen te komen wanneer deze afloopt.
Verduurzaming: vaak met eigen middelen
Vier op de tien hypotheekbezitters geven aan hun woning te hebben verduurzaamd, meestal met eigen spaargeld. De bekendheid met subsidieregelingen en financieringsmogelijkheden, zoals de investeringssubsidie duurzame energie en energiebesparing (ISDE), neemt toe. Huishoudens die hun woning niet hebben verduurzaamd noemen kosten en een gebrek aan financiële middelen het vaakst als reden.
Financiële situatie van huishoudens
De meeste hypotheekbezitters geven aan financieel goed rond te kunnen komen. Driekwart van de huishoudens houdt geld over, terwijl ongeveer een tiende spaargeld moet aanspreken om rond te komen. Een kleine groep geeft aan schulden te moeten maken.